Rozwiązania dla MIFiD
Przykład z Norwegii
Rozwiązania jakie mogą zastosować instytucje finansowie aby sprostać wymaganiom Dyrektywy MIFID możemy poznać na przykładzie banku Handelsbanken w Norwegii. Bank ten poszukiwał systemu wspierającego obsługę Klientów Klientom zarówno przez Internet jak i metodami tradycyjnymi, do tego w prosty, czytelny i zrozumiały sposób. Agregacja danych i raporty musiały być całkowicie zautomatyzowane. Dostawcą rozwiązania spełniającego te warunki był Columbus IT. Wdrożenie rozwiązania trwało 3 miesiące.
Etap 1 - Do Banku przychodzi Klient...
Klient zainteresowany inwestycjami pojawia się w placówce banku. Podaje swoje podstawowe dane oraz adres poczty elektronicznej. Po powrocie do domu, w skrzynce mailowej znajduje wiadomość z linkiem do strony internetowej gdzie może zweryfikować swój login i hasło do systemu. Po zalogowaniu się do systemu, Klient uzupełnia swoje dane i wypełnia formularz, gdzie podaje informacje na temat celów inwestycyjnych, interesujących go produktów i usług inwestycyjnych, jak również doświadczenia i wiedzy inwestycyjnej. Następnym krokiem jest potwierdzenie przez Klienta faktu zapoznania się z regulaminem świadczenia usług. Jest to czynność obowiązkowa, warunkująca dalsze działania, w szczególności utworzenie wstępnego profilu inwestycyjnego Klienta.
Etap 2 - Profil Inwestycyjny
Wstępny profil inwestycyjny Klienta jest tworzony automatycznie, przez system na podstawie informacji udzielonych przez Klienta. Obowiązkiem doradcy jest weryfikacja danych, a następnie dokonanie testu odpowiedniości usług. System umożliwia stworzenie dużej liczby unikatowych profili Klientów. Teraz Klient po zalogowaniu się może zapoznać się z możliwościami inwestycyjnymi które przygotował dla niego bank. Opcje mogą przewidywać inwestycje w wybrane branże, długość inwestycji, oraz prognozowane cele (np. wzrost 4 % w skali roku). Na koniec system przesyła do użytkownika pełną informację, o tym w co dokładnie, i na jakich warunkach mogą być inwestowane jego oszczędności. Taki mechanizm zabezpiecza Klienta przed dwuznacznościami i niezrozumieniem informacji, a także umożliwia śledzenie jak pracują na siebie zainwestowanie pieniądze.
Szczegółowych informacji na temat tego projektu, oraz innych rozwiązań umożliwiających wypełnienie dyrektywy MIFID udzielą Państwu nasi eksperci.